ETFs als Altersvorsorge: Flexibel für die Rente sparen (2024)

Für viele Menschen wird die Rente, die sie im Ruhestand aus der gesetzlichen Rentenversicherung erhalten werden, nicht reichen. Grund dafür ist diepersönliche Rentenlücke– also die Differenz zwischen dem letzten Nettogehalt und der ausgezahlten Rente. Wer den Lebensstandard im Alter aber nicht anpassen möchte, der muss sich schon heute Gedanken um einezusätzliche private Altersvorsorgemachen. Immobilien, Riester- oder Rürup-Rente sind schon seit vielen Jahren zur Absicherung im Alter beliebt, Experten raten aber mittlerweile häufig dazu, mit börsennotierten Indexfonds, den sogenanntenExchange Traded Funds (ETFs) in die Altersvorsorgezu investieren.

Wie Sie von den höheren Renditen am Aktienmarkt profitieren können, welche ETFs für die Altersvorsorge sinnvoll sind und wann man mit der Geldanlage fürs Alter beginnen sollten, haben wir für Sie in diesem Ratgeber zusammengefasst.

Das Wichtigste zur Altersvorsorge mit ETFs kurz zusammengefasst:

• Die Altersvorsorge in Deutschland basiert aufdrei Säulen: der gesetzlichen, der betrieblichen sowie der privaten Vorsorge. Anleger, die ihren gewohnten Lebensstil auch im Alter wahren möchten, solltenfrühzeitig Geld fürs Alterzur Seite legen.
• Zusätzlich zu staatlich gefördertenRentenversicherungen wie Riester oder Rürup, gibt es die Möglichkeit mit ETFs für die Rente zu sparen. Die an der Börse gehandelten Indexfonds werdenpassiv gemanagtund verursachen dadurchweniger Kostenals aktiv gemanagte Fonds.
• Anleger habenverschiedene Möglichkeiten, in ETFs zu investieren – z. B. mit einemETF-Sparplanzur Altersvorsorge. Mitflexiblen Sparratenund einembreit aufgestellten Portfoliozur Risikostreuung können Sie sich beruhigt fürs Alter absichern.

Jetzt Termin zur Anlageberatung vereinbaren

Für welche Menschen eignen sich ETFs als Altersvorsorge?

Die Altersvorsorge mit ETFs ist für jeden geeignet, der neben der gesetzlichen Rente für das Alter vorsorgen möchte. Mit ETFs können Anleger flexibel sparen, ohne Verträge mit langen Laufzeiten abschließen zu müssen.

Wer ETFs zur privaten Altersvorsorge nutzt, profitiert von mehreren Vorteilen:

• Erspartes Geld im Alter flexibel nutzen:Sie können für die private Rente z. B. eine Einmalzahlung oder monatliche Rentenauszahlung festlegen.
• Früher aus das Ersparte zurückgreifen:Anders als bei der staatlich geförderten Riester- oder Rürup-Rente können Anleger auch zwischendurch auf das Geld zugreifen oder die Sparraten reduzieren.
• Losgelöst vom Angestelltenverhältnis vorsorgen:Bei der Riester-Rente oder der betrieblichen Altersvorsorge müssen Sie dauerhaft in einem Betrieb angestellt sein. Wechseln Sie häufig den Betrieb oder sind Sie zwischendurch freiberuflich tätig, lohnen sich diese Formen der Altersvorsorge nicht.
• Angespartes Kapital vererben oder übertragen:Die Rente der üblichen Vorsorgeformen auf Dritte zu übertragen, das Geld zu vererben oder zu verschenken, ist nicht oder nur mit Einschränkungen möglich – bei der flexiblen ETF-Altersvorsorge ist das hingegen anders.

Diese Punkte sind Ihnen wichtig? Dann ist die Altersvorsorge mit ETFs genau das richtige für Sie!

Voraussetzungen für die ETF-Anlage

Mit ETF-Sparplänen können Sie in regelmäßigen Abständen eine von Ihnenfestgelegte Sparratein Ihr ETF-Depot investieren. Wie bei allen Geldanlagen sollten Sie allerdings im Vorfeld genau überprüfen, wie viel Geld Sie für Ihre monatliche Rate aufbringen können. Achten Sie darauf, immer einenNotgroschen in Höhe von etwa drei Monatsgehälternzur Verfügung zu haben undtilgenSie vor der Investition möglichstalle offenen Schulden.

Altersvorsorge nur mit ETFs – funktioniert das?

ETFs bieten in der Regel eineattraktive Rendite, welche die Basis der Altersvorsorge bilden kann. DieAltersvorsorge nur mit ETFskann funktionieren, sinnvoll für diezusätzliche Absicherungsind aber auch die anderen beiden Säulen der Altersvorsorge: die gesetzliche Rentenversicherung sowie die betriebliche Altersvorsorge.

Das über einen Sparplan gesammelte Vermögen stellt in der Regel ein zusätzliches Einkommen im Alter da und dient alsErgänzung zur gesetzlichen Rente. Selbstständige oder Freiberufler können aber beispielsweise auch nur mit ETF-Sparplänen für die Altersvorsorge sparen.

Wie wählt man die besten ETFs für die Altersvorsorge aus?

Wer ETFs für die Altersvorsorge nutzt, sollte einen Fonds auswählen, dermöglichst weltweitin viele unterschiedliche Unternehmen investiert. Durch die Verteilung des Fonds aufunterschiedliche Regionen und Branchen, verringert sich das Risiko der Anlage. Viele Anleger setzen für die ETF-Altersvorsorge auf denIndexMSCI World. Er bildet die 1.500 größten Aktiengesellschaften der Welt ab. Noch breiter aufgestellt ist ein ETF auf den Index MSCI All Country World – in ihm sind Aktien von mehr als 3.000 Unternehmen enthalten.

Welche die besten ETFs für die private Altersvorsorge sind, lässt sichnicht pauschalfür alle Anleger sagen. Sie können sich aber an den laufenden Kosten orientieren. Je günstiger die Gebühren, desto besser fällt die Rendite aus.

Wann sollte man mit der privaten Altersvorsorge mit ETFs beginnen?

Wer mit ETFs für die Rente sparen will, sollte damitso früh wie möglichbeginnen. Auf diese Weise kann man über möglichst viele Jahre vomZinseszinseffektprofitieren. Ihr Vorteil: Zahlen Sie sich erwirtschaftete Erträge nicht aus, sondern investieren Sie sie erneut – dann erzielen Sie neue Renditen auf Ihre Renditen.

Diese Vorgehensweise vergrößert Ihre Investitionssumme und künftige Erträge verstärken das Wachstum. ETFs, mit denen das möglich ist, nennt manthesaurierende ETFs.

Zusätzlich spricht für einen frühen Start der Geldanlage dermittel- bis langfristige Anlagehorizont, der für die Altersvorsorge mit ETFs sinnvoll ist. Denn wie jede Geldanlage am Kapitalmarkt sind auchETF-Investitionen mit Risikenverbunden. Im Laufe der Jahre und durch die breite Diversifizierung von ETF-Portfolios könneneventuelle Schwankungen wieder ausgeglichenwerden.

ETF-Sparplan für die Altersvorsorge nutzen

Mit einemETF-Sparplanlegen Sie regelmäßig Ihr Geld in Wertpapiere an und können so langfristig Vermögen aufbauen. Für alle Anleger, dieflexibel bleiben, aber dennoch eineattraktive Renditeerzielen möchten, sind ETF-Sparpläne für die Altersvorsorge gut geeignet. Falls Sparraten einmal nicht bedient werden können oder Sie plötzlich mehr Geld zur Verfügung haben, können Sie die Zahlungen dementsprechendpausieren oder erhöhen.

Bei großer finanzieller Not können Sie die Wertpapiere im Sparplan sogarjederzeit verkaufen.

Fazit: Darum sind ETFs als private Altersvorsorge sinnvoll